인생을 살다보니 급전이 필요한순간이 너무 많습니다. 급전이 필요하면 당연스럽게도 시중에 판매되고있는 금융상품을 휘저어다니면서 나에게 맞는 금융상품을 찾습니다. 조급한 내 마음을 알아주는 금융상품을 찾았다면 긴장되었던 시간들이 사그라들면서 대출절차를 밟아 돈이 계좌에 입금되는 순간만을 기다리게 되는 것이죠. 이런순서들이 일반적인 대출을 받는 사람들일 것입니다. 추후엔 대출원금과 이자를 상환하는데 뼈아픈 고통을 느끼면서 말이죠. 그러면서, 어쩔수없이 서민들은 대출 받게되는 상황을 피할수없는것이 현실입니다. 사실, 요즘 금융관행들이 많이 바뀌어가는 모습들을 주변에서 많이 보기도 합니다만, 생각만큼 쉽게 이해하고 판단하기란 여간 쉽지가 않은것이 금융기관들의 금융상품입니다.
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우리들이 좀더낳은 금융습관으로 금융상품을 제대로 이용해야한다면, 알아야할것이 한두가지만으로 이해하기 어렵습니다. 아니! 어렵게만 느껴지는게 맞겠네요^^. 제 시선으로 본다면 그렇게 복잡한것이 아닌데도 위에 금융기관들의 다양한 마케팅이 복잡하게 만들고 있다는 생각이 금융에 대한 인식을 어렵게 느껴지는것만 같습니다. 실제로 몇가지만 이해해도 될걸, 상품가치를 높히려는 마케팅수단으로 대단한듯 떠드는 상품도 있으니까요^^ 어차피 대출받으면 똑같을걸..쯧

이 포스팅에서 다룰 금융상품의 자회사들입니다. 롯데캐피탈, sc스탠다드 캐피탈, 이번에 대출문턱을 대폭 낮춘 현대캐피탈 이렇게 3개회사의 '직장인/신용대출' 상품을 알아볼 참입니다. 간단하게 롯데캐피탈은 롯대그룹 기업산하 2금융권의 금융기관입니다. sc스탠다드 캐피탈은 스탠다드차타드 그룹산하에 있는 은행산하 2금융권의 금융기관이구요. 그리고, 현대캐피탈은 현대그룹산하 기업산하 2금융권에 속해 있습니다. 전부 2금융권에 속해 있지만 실질적으로 우리 실생활에 필요한 자금들이 여기서 생겨난다고 보시면되겠습니다. 뭐~살면서 신용관리에 신경쓰지않아도되는 정도의 재정상태라면 2금융권까지 볼필요없겠지만, 그렇지 않은신분들이 더욱많을은거라 생각이 듭니다.
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은행 -> 외국은행 -> 2금융권(저축은행) -> 2금융권(은행/기업산하 캐피탈) -> 소비자금융 대부업체
위 순서는 '급전이 필요할시' 내가 대출을 받을수있는지를 확인하기위한 기관들의 순서를 나열한것입니다. 말그대로 내가 대출을 받으려면 금융기관에서 상담을 할텐데 이같은 순서대로 확인하면서 내신용이 현실에서 얼마나 힘을 발휘하는 순간을 체험하는것이죠^^ 1금융권 -> 2금융권 -> 3금융권(사금융 및 대부업체) 윗전부터 차근차근 상담을 하면서 '체면구기면서 내려오게 되지요^^' 예전에는 은행권대출을 받으려면 어깨에 힘을빼고 "당신의 충실한고객이 되겠습니다." 이정도는 해야 대출을 받을수있었지만. ㅋㅋ 요즘은 또 많이 틀리더군요. 대출의 심각성이 사회적문제로 떠올라 지금은 2금융권에 전환대출 및 환승론제도로 은행들이 고객쟁탈전을 하고 있습니다. 그래서 그런지 고객대하는 분위기가 한결 부드러워 진것 같습니다. ㅎㅎ
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대출의 종류는 다양합니다. 다양함이라는것은 내가 어떤대출을 받아야함을 뜻하기도 합니다.^^ 직장인 신용대출이라면? 각 금융회사마다 전화해서 상담을 해본바로는 공통적으로 "내가 돈을 벌고있는 사람인가?" 에 대한 자료를 가장 중요사항으로 보고있습니다. ㅋ 어찌보면 직장인타이틀은 금융기관 입장에서는 위험도(리스크)를 줄일수있는 가장안전한 고객인 셈이 될것입니다. 여기서 신용을 빼놓을수가 없겠죠. 제가 "신용"관련한 포스팅을 한적이있는데 "신용"을 보이지 않는 인격체로 내용을 다루었습니다.
'신용등급조회' 내신용점수알고 '금융상품' 제대로 흥정해야
신용에 대해 완벽하게 다루지는 못했지만. 신용의 개념정도로 본다면 전혀 부담없는 내용으로 다뤘던 기억이 납니다. 전문가들이 보기엔 그냥 귀여울정도로 여겨지겠죠~ㅋㅋ
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간단하고 부담없이 ㅋㅋ '대출받을시 금융기관 상담받는 절차' & '직장인대출' 그리고 약간의 금융권 행위에 대해 알아보았습니다. 아! 금융권 사칭구별하는 꼼수? 그건 내용 마지막부분에 다루도록 해보죠.^^ 그럼, 현대캐피탈 & sc스탠다드캐피탈 & 롯데캐피탈의 금융상품을 비교해보도록하겠습니다.
현대캐피탈 & SC스탠다드캐피탈 & 롯데캐피탈 "문턱낮아진 대출대상" 비교
여기서 다룰 상품은 "현대캐피탈 '프라임론/다이렉트론', SC스탠다드캐피탈 '스탠다드I론', 롯데캐피탈의 '캡론'" 을 다뤄보겠습니다.
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직장인 대출상품을 이용하는데 금융기관 입장에서 '대출대상'에 해당되는 자료는 너무 중요합니다. 2금융권이 1금융권보다는 덜까다롭지만은 1금융권에서는 직종, 근속년수, 연봉정도, 급여수령방식 이런항목을중심으로 더욱세분화되어있어 같은 직군이라도 여러가지 여건에따라서 같은직군으로 판단하지는 않습니다. ㅎㅎ 대출상품을 이용하는데 기본적으론 과다채무자, 신용불량자만 없다면 기본적인 신용대출이 나가게 되어있습니다만, 1금융권은 많이 틀리죠, 어찌보면 신용에 대한 의미가 2금융권과 1금융권이 조금 다른의미를 가지고 있다고 볼수있습니다. 위에서 말한것처럼 이외 직군, 근속년수, 급여수령방식등 꼼꼼히 따지는 것처럼요.
현대캐피탈
프라임/다이렉트론
직장인대출, 신용대출, 주부대출, 여성대출
스탠다드/스탠다드I론
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캡론
*최고 근무기간 3개월이상
*연소득 1,200만원이상 모든직장인
*연소득 1,200만원이상 모든전문직
*공무원,교육기관,공공기관 재직자
(최소근무기간 및 연소득 무관)
*개업 2개월 이상의 모든 자영업자
(연소득무관)
*6개월 이상 아파트 거주중인 주부
-전세시세 기준 서울/경기 5천만원,
그외지역 3천 만원 이상
-임대 및 시민아파트 거주자 제외
급여생활자(직장인에 한함)
자영업자 및 급여소득자를 위한 대출상품
각 상품에 대출대상입니다. 이걸로 봐서는 모든 직장인이 이에 다 해당되는군요~ㅋㅋ 단연 현대캐피탈의 대출대상이 눈에 띄입니다. 스탠다드캐피탈이나 롯데캐피탈은 정말 간단합니다. 간단한만큼 실제로 승인이 잘떨어질까요? 이상하게 제 눈에는 더욱 까다로울것 같더군요^^ 일단 상담부터 받아봐야알겠지만~ 얼마전 2금융권 '햇살론' 정책이 등장하고 나서는 금융기관의 분위기가 확연히 달라지고 있습니다. 현대캐피탈이 대출업계 1위를 차지한것만봐도 알수있듯이 다른상품보다도 대출문턱을 낮추고 대출승인율이 높아졌다는것이죠^^ 정부와 저축은행간의 서민대출을을 활성화시키기위한 전략을 의식하고는 이에 대한 파장또한 은행과 캐피탈업체까지의 영향으로 확산된거라 필자는 생각이 듭니다. 직장인대출 예전자료가 있으면 어떻게 낮춰졌는지 비교를 해볼텐데 지금은 바뀐상태라서 확인할수가 없네요^^ 다소 아쉽습니다. 예전엔 직장인 근속년수가 기본 6개월이었는데, 그런부분들이 최적화되면서 범위가 넓어졌고, 직군범위도 많이 넓어져 거의 구별이 없다고 봐도 될것 같습니다.^^
현대캐피탈 대출문턱을 낮추고 대출승인율이 높아졌다? 제가 현대캐피탈의 상담을 받아본적이있습니다. 사실 대출문턱을 낮췄다는걸 눈으로는 확인할수없고(각기관들의 속내를 알수없기에) 1인 다역으로 몇번이나 상담신청을하고 상담사를 좀 괴롭혔습니다. 상담을 하면서 이런직군, 저런직군 핑계대면서 물어보니 공통점은 그거였습니다. " ~ 직군일경우 ~소득확인만 되면 가능하십니다" 라는것이죠^^ 즉, 소득확인되는 직군이라면 대출승인이 수월하다는것??
그럼, SC스탠다드캐피탈의 경우?? 스탠다드I론은 직장인일경우만 대출이 가능하였습니다. 사실, 스탠다드I론은 인터넷대출상품으로 직장인 이외 신청은 불가능하였고, SC스탠다드캐피탈의 스탠다드론이 자영업자나, 자유직업을 대상으로 신청을 받았습니다. 결국 " I "의 차이는 직장인들을 위한 직군별 구분을 위해 만든 인터넷대출 상품이었죠.^^ 그리고, 이것저것 물어보기보다는 이것저것 따기지위해 저한테 물어보는것들이 많았다는것. 2금융권인데도 까다롭게 구는 편이었습니다. 후~이에 비하면 현대캐피탈은 신청을 받는 방법구분만있었지 실제로 모든경우의 대출이 가능하였고, 범위가 훨씬 넓었다는 느낌을 받았습니다. 
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네이버 지식인이나 다음의 지식인을 "직장인대출" 관련 질문을 보면 대부분 "내가 받고자하는 대출상품이 나에게 해당이될까?" 라는 질문입니다. 즉, "나의 신용, 나의 상황 으로 대출을 받을수있는곳?"을 찾는 질문인데요~ 그러다가 되도안는 악덕업체가 걸릴까봐~ 안타까운마음으로 볼때도 있지만....그러신분들이 있다면 그러지 말라고 확 말리고 싶기도 합니다. 차라리 이곳저곳 알아보고, 직접 비교하면서 상담을 받아보는것을 추천드립니다.^^ 물론, 대출을 받아야할 상황이라면요~ㅋ
현대캐피탈
프라임/다이렉트론
직장인대출, 신용대출, 주부대출, 여성대출
스탠다드/스탠다드I론
롯데캐피탈
캡론
200만원 ~ 5000만원
최고 3000만원
100만원 ~ 2000만원
7.99% ~ 34.99%
최저 연 7.9%
연 12% ~ 34.9%
3,6,9,12,24,36,48개월 중 선택
(고객에 따라 선택이 제한)
24개월 ~ 48개월
(6개월 단위로 선택가능)
1년 ~ 5년(1년단위)
* 취급수수료 : 0~2% / 없음
* 취급수수료 : 0~2% / 없음
* 취급수수료 : 없음
* 연체이자율 : 승인이자율+10%
* 연체이자율 : 19.99% ~ 43.99%
* 기제 없음
8월초만해도 캐피탈사 금리는 평균적으로 45%이상 되었습니다. 이전 은행의 저금리와 대출대상직군이 대폭넓어진 금융상품으로 일부언론에서는 캐피탈기관들의 행보를 예측하는데 바쁜달이기도 했구요^^. 일부 2금융권에서는 저금리정책으로 캐피탈사까지 금리인하를 해야하는것은 없을것이다라고 공표를 했지만 얼마안가서 현대캐피탈에 이어 줄줄이 대출금리 평균 10%포인트씩 인하를 하였습니다.  전사실 궁금한것은 할인이라하면 최저금리와 최대금리를 하향조절하는게 맞지않나 생각이 듭니다. 왜 최대금리만 인하를 하려는지? 그부분이 궁금하더군요^^. ㅋ 그런이유를 몰라서라기보다는 그냥 제바램입니다. ㅋㅋ 최저금리 인하 그게더 끌리지 않나요?ㅋㅋㅋ
여기서 잠깐!!
대출상품에서 현대캐피탈 프라임론과 다이렉트론 & SC스탠다드캐피탈 스탠다드론과 스탠다드I론을 같이 취급하는 이유를 살펴보겠습니다. 현대캐피탈의 프라임론과 다이렉트론의 상품조건은 같습니다. 대출대상, 금리, 등등 전부 똑같습니다. 단지, 프라임론은 전화를 이용한 대출상품이고, 다이렉트론은 점도 쉬운대출절처를 위해 마련된 인터넷대출상품입니다. 전화대출상품은 절차상 서류도 복잡하고 승인기간도 어느정도 걸리지만 인터넷대출 전화대출보다는 간결하고 속전속결로 이루어지기때문에 '급전이 필요한?' 요즘시대 절대적으로 필요한 부분입니다. SC스탠다드캐피탈의 스탠다드론과 스탠다드I론의 차이는 위와같이 인터넷대출상품과 전화대출의 차이점을 보입니다. 하지만 이외에 스탠다드론은 직장인외 대상 대출상품이고 스탠다드I론이 직장인 대출상품입니다. 직장인대출에 해당상품은 '스탠다드I론상품'입니다. 직장인이 편리하게 이용하기 위해 인터넷상품으로 별개 취급된 상품이라 할수있습니다.

프라임론 & 스탠다드I론 & 캡론 각각 대출상품별 특징을 보자면??
어떻게 보면 대출상품에 대한 특징적인부분보다는 각 기관에서 제공하고있는 상품에서 비롯된 부가서비스라고 보는것이 맞겠습니다. 처음에 언급한대로 요즘 금융서비스는 고객에게 맞춰진 '만들어가는 금융' 서비스로 한층더욱 좋아졌습니다. 물론, 앞에는 현대캐피탈이 큰역할을 하고있는듯하구요. 금융기관들이 대출사업을 하게되면 무작정돈을 빌려주는것보다는 돈을 빌려주면서 리스크를 철저히 분석하여 고객의 부담을 덜어주는 서비스형태로 돌아가는 것을 볼수있습니다.
예를 들면 요즘 케이블방송을 석권하고있는 현대캐피탈의 "마이 비지니스" 상품광고를 보면 알수있습니다.^^ 재정관리 솔루션으로 사장들의 골치아픈 재정상태를 한눈에 보게 해준다나. 이같은 서비스로 고객이나 해당기관이나 리스크를 서로 줄이는 효과를 볼수있지만~ 반대로 생각한다면 회사입장에서 사업장 재정상태를 수치로 바로 확인하여 상환능력을 바로 판단할수있는 척도가 될수있다는 점이죠.
현대캐피탈
1. 단순조회서비스(우리가 통상알고있는 "가조회서비스")

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대출상품을 이용하기 위해서 필요한정보만을 가지고 대출승인여부와 대출금액을 미리 조회할수는 '가조회' 서비스입니다. (신용정보 조회랑 무관한 서비스입니다.)

2. 찾아가는 서비스
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직장때문에 이동하기 불편한 고객에게 상담사가 직접 찾아가는 서비스입니다. 인터넷을 이용해 신청하지 못하시는 분들에게도 해당되겠습니다.

3. 프라임론 카드서비스
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프라임론카드서비스는 마이너스 통장개념으로 보시면 됩니다. 최초 대출을 받고 남은한도내에서 현금인출할수있는 장소라면 한도내 인출이 가능합니다. 갑자기 일~이백소액자금이 필요할경우 유용하고 쉽게 자금을 만들수있어 직장인들에게는 인기가 많은 서비스입니다.

4.대출금 상환면제 시스템
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대출금상환 면제 시스템은 사이트내에 자세한 설명이 나와있습니다. 실제로 이런일이 일어날지는 잘 모르겠으나, 대출기간내 발생되는 일에대해 일부책임을 지면서 서로손해를 보지 않기위해 마련된 서비스입니다.

SC스탠다드캐피탈

전문대출상담사 검색
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SC스탠다드캐피탈은 기본적으로 영업지점이 다로 마련되어있어, 누구나 쉽게 지점별 전문상담원으로 연결이 가능합니다. 사실상, 전문상담원이기보다는 교육을 철저히 받은 상담원일것입니다. 그리고 통상적인 호칭으로는 "~팀장" 이런식이 호팅이 붙여지고, 제가 여러상담원들과 통화할때 느낀거지만, 전문상담원이라고 느껴지는 상담원은 따로 있습니다. 가령, "일단 대출승인절차를 밟아봐야 알겠습니다" 이러신분들보다는 "~그러면, 됩니다." "~그럴경우는 대출이 안됩니다." 이런분들이 전문적 상담원이라고 할수 있습니다. ㅋㅋ 경험상 그렇습니다.

롯데캐피탈
롯데멤버쉽카드 포인트적립
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롯데캐피탈은 롯데그룹 산하에 있는 캐피탈입니다. 여기서 소개한상품중 유일하게 기업산하 2금융권입니다. 롯데그룹은 아시다시피 정말 많은 사업을 하고 있는 그룹입니다. 궁금하시다면 롯데그룹 웹사이트를 방문하면 친절하게 나와있습니다. 기업산하에 있는 캐피탈업체인지 몰라도 "롯데멤버쉽카드"로 해결을 하는군여~ 대출을 받은 사람들은 자동으로 롯데멤버가 된다니 롯데카드를 사용하시는 님들에게는 많은 도움이 될것 같군여^^
위에 3사의 대출상품의 특징을 살펴보았지만~ 핸대캐피탈 외2곳은 대출을 받는입장에서의 서비스는 못미치는듯 합니다. 유일하게 고객을 위한 서비스는 현대캐피탈이 유일합니다. 사이트를 방문하면 더욱 자세히 볼수있으니 방문해서 봐도 좋을것 같네요.^^

대출받기전 기관별 "가조회서비스"를 이용하여 대출여부를 미리판단한다?
우리가 지금까지 대출을 받으려면 대출심사를 위해서 "신용조회"를 해야만 했습니다. 하지만, 기관을 통해 신용조회를 한다는것조차가 신용등급 하락에 영향을 미친다는 사실이 일파만파 퍼져나간후부터는 고객들이 기관을 통해 신용조회하는것을 꺼려하기 시작했습죠^^
그래서, 요즘은 기관별로 "가조회서비스"라는 것을 이용하게 합니다. "가조회 서비스란?" 대출신청을 할시에 필요한정보만을 가지고 대출승인 및 대출금액을 미리판단하는 서비스라고 보시면됩니다.(제가 금융 포스팅을 쓴지얼마되지않아~ 늦은감이 있으니~ 미리아시는분은 Pass!!) 즉!!가조회서비스로 대출받을시에 불필요한 신용조회를 줄이자는 라는 취지로 만들어진것이죠.ㅋㅋ
하지만 일부 캐피탈사에서는 "가조회서비스"라는 명칭을 많이 아껴두는듯합니다. 실제로 각기관별 상담사와 통화를 해본바로는 "가조회"라는 말보다는 대출여부를 미리 판단하는 서비스로 말하고 있지요. 이유를 보자하니, 그렇습니다. "가조회"라는 말이 어디서부터 나온지는 잘모르겠으나, 일부 신용조회를 대신하는 서비스로 여겨집니다. 덧붙이자면, 신용점수하락이 없는 신용조회서비스로 말이죠. 사실, 신용조회랑은 상관없는 서비스인데도 말이죠.
다시한번!! 가조회서비스는 대출기관에서 필요한 정보만을 가지고 대출승인여부와 대출금액을 미리 판단할수 있는 서비스입니다.(단, 최초대출받은 기관에서 추가대출을 받을시엔, 해당기관에 본인의 정보가 미리 저장되어있어, 대출진행이 속전속결로 이루어진다는점!! 어찌보면, "가조회"의 덕이라 볼수있죠.)
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인터넷 대출 신청시에 반드시 믿을 수 있는 업체를 통해서 진행해야
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최근들어 보아 스팸문서/스팸메일, 대출브러커의 전화가 급격히 늘고있습죠...특히!!중국등지 활동하는 해커들에의해 수만은 해킹 프로그램이 개인들의 pc에 전파되면서 해킹에 의한 개인정보 유출이 극심해 진것이죠. 특히!!금융에 관련된자료..이런경우, 다단계형태를 각진 대출업체들이라면 개인정보가 제2업체, 제3업체에서 지속적으로 스팸문자를 난발합니다....이런걸로인해 대출상담을을 한다만 이만저만 피해가 장난아님!! 불법수수로부터해서 이것저것 여러가지...등등
이런사실들로 요즘 유명한 2금융권..저축은행...캐피탈 등등  자신의 웹사이트에 사칭관련 팝업창을 띄우는데 바쁩니다.
그럼?? 이런 불법수수료를 취급하는 소규모업체는 구조가 어떠한가 하니???...맨윗자락에 큰금융업체가 있고 이를 대행해주는 업체...또밑에 소규모 업체(TM방식업체)들이 있는데..이것도 저것도아닌 사칭업체들이 기승을 부린다는것!! 또한 이를가려내기에는 너무많은 업체들 가운데 있다는 것입니다.
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즉!! 인터넷에서 '대출'을 검색해서 나오는 사이트에는 불법, 편법 대출중개업체들이 속속들이 숨어있고, 이들중 그융사로부터 직접 판매 대행권을 받아 서비스를 하는 업체는 극히 일부라는것!!
더군다나 영업방식이 상위권 대출 중개회사가 제2업체-제3업체 업체와 잇따라 제휴를 맺는 다단계 영업방식이 성행하면서, 온라인 대부분 업체들이 중위 또는 하위업체로 분류된다는 것입니다.!!

그럼!! 대출받을 업체가 믿을만한 업체인지 어떻게 확인???
금융감독위원회(제도권금융기관확인) 링크
한국대부금융협회(정식대부업체등록확인)링크
위에 링크를 통해 국내 제도권.. 그리고 대부업체들의 현황을 검색할수있도록 되어있습니다. 여기에 등록이 되었다는것은 국가가 금융산업균형에 이바지하여 그의 통솔에 잘따르겠다는 등록업체들입니다. ㅋㅋ

현대캐피탈 & SC스탠다드캐피탈 & 롯데캐피탈 대출전문상담원 상담툴
위에서 내용을 다뤄보면서 대출전문상담원이라고 자청해서 말하자면..노련함입니다. 불확실한 대답과 이리저리 생각해봐도 결정이 나지 않는 상담원은 소중한시간을 잡아먹는 배부른 상담원!! 시간이 즉 돈!! 전문상담원을 통한 상담툴은 시간과 체력소진을 위하여...바로 링크걸어둡니다..

현대캐피탈 프라임론 상담툴
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SC스탠다드캐피탈 스탠다드론 상담툴
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롯데캐피탈 캡론 상담툴
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사실 언론을 통해서...그리고 주변 지인들을 유심히 보자면..대출없이는 큰지출에대한건 감당할수가 없는것이 현실입니다. 그런이유로 대출을 이용하는 고객입장에서 많은것을 나를포함해...여러지인들에게 도움이 되고자 이렇게...부실하게나마 내용을 정리해봅니다. 그러나 내용을 다루어보니 너무 흥미로운것들이 많고 평소 알고있던 잡지식에대해서도 더욱 확실한 개념이 잡히는것같아...앞으로도 더욱 재밌는 포스팅이 이어질듯합니다^^ 그럼 대출받을시에 악덕업체 조심하시고~ 계획적인 금융생활 이어가시길 바라겠습니다.
Posted by Okbogoo
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